Svetovni dan varčevanja, ki ga obeležujemo 31. oktobra, nas opominja na pomembnost finančnega opismenjevanja, varčevanja in preudarnih naložb ter nas spodbuja, da si vsakodnevno prizadevamo za boljšo finančno prihodnost.
Na današnji dan mineva 100 let, odkar so se v Milanu zbrali predstavniki hranilnic in njihovih podružnic iz 27 držav, da bi opozorili posameznike in gospodarske družbe na pomen varčevanja. Svetovni dan varčevanja, ki ga od takrat dalje obeležujemo 31. oktobra, nas opominja na pomembnost finančnega opismenjevanja, varčevanja in preudarnih naložb ter nas spodbuja, da si vsakodnevno prizadevamo za boljšo finančno prihodnost.
Finančna pismenost v EU in Sloveniji
Ste vedeli, da le 18 % državljanov EU dosega visoko finančno pismenost? Po raziskavi Eurobarometer iz leta 2023 se Slovenija uvršča med najboljše štiri države, kjer ima več kot 25 % ljudi visoko stopnjo finančnega znanja. Kljub na prvi pogled zadovoljivim rezultatom imamo v Sloveniji še veliko prostora za izboljšanje finančne pismenosti, ključno vlogo pri tem pa lahko odigrajo tudi banke, ki lahko z izobraževanjem in deljenjem znanja pomagajo izboljšati razumevanje financ.
Izobraževanje kot ključ do uspeha
Finančno opismenjevanje in razumevanje osnovnih finančnih konceptov, kot so proračun, varčevanje, naložbe in obvladovanje dolgov, je osnova, na kateri lahko gradimo svojo finančno neodvisnost. Z vsaj osnovnim razumevanjem in znanjem o tem, kako delujejo finance, postanemo bolj sposobni sprejemati premišljene odločitve, ki nas vodijo k našim ciljem in finančni varnosti.
V OTP banki verjamejo, da je pot do boljše finančne pismenosti predvsem v izobraževanju in ozaveščanju, še posebej bolj ranljivih skupin, med katere sodijo zlasti ženske, mladi, ljudje z nižjimi dohodki in manj izobraženi, zato z različnimi aktivnostmi in izobraževanji prispevajo k izboljšanju finančne pismenosti.
Da bi svojim strankam kar se da približali temo upravljanja osebnega in družinskega proračuna za zagotavljanje blaginje in varne prihodnosti, so v OTP banki pripravili serijo animiranih video vsebin, v katerih v glavnih vlogah nastopa družina Bogataj. Njeni člani morajo v različnih življenjskih obdobjih in situacijah sprejemati pomembne finančne odločitve, ki jih bodo pripeljale do brezskrbne in varne prihodnosti.
Oglejte si video epizode in pridobite znanje, ki vam lahko pomaga pri doseganju finančne samostojnosti. Več izveste na otpbanka.si/bogatajevi.
Kaj predlagajo Bogatajevi?
Ljudje pogosto menijo, da z majhnimi zneski ni mogoče varčevati in da je investiranje le v domeni premožnih in ljudi z nadpovprečnimi dohodki. Seveda je to zmotno razmišljanje, saj je ključno, da svoj ali družinski proračun sistematično upravljamo in zelo dobro poznamo svoje prihodke in odhodke. Na ta način bomo lahko hitro opazili, kateri odhodki so bili nepremišljeni ali nepotrebni in bi jih lahko raje namenili varčevanju.
Tudi Bogatajevi so se skozi svoje finančne izzive naučili, da je ključno vzpostaviti nadzor nad porabo denarja in poskrbeti, da naši odhodki ne presegajo naših prihodkov. Pri tem si lahko pomagamo z enostavnim finančnim pravilom 50-30-20. Pravilo narekuje, da 50 % mesečnih prihodkov namenimo potrebam in nujnim stroškom, 30 % željam in prostemu času in 20 % varčevanju za varnostno rezervo, pomembne življenjske dogodke, pokojnino …
Na ta način se bo tudi pri nižjih in povprečnih mesečnih dohodkih hitro nabral varnostni fond za nepričakovane izdatke, nakar lahko začnemo graditi tudi finančni fond za druge dolgoročnejše cilje. Ključno je, da spoznamo, da lahko tudi z manjšimi, a rednimi zneski začnemo varčevati ali investirati in da z varčevanjem ne čakamo na boljše čase in višje prihodke.
Različne možnosti varčevanja in naložb
Varčevanje je najpreprostejša oblika, ki nam omogoča, da si z rednimi mesečnimi zneski, ki jih damo na stran, zagotovimo sredstva za nepričakovane dogodke, upokojitev, večje nakupe ter finančno podporo otrokom. Najpomembnejše pri pričetku varčevanje je ravno to, da se ustvari navada, da damo vsak mesec nekaj denarja na stran.
Za dolgoročno rast finančnih sredstev je pomembno, da se posamezniki izobražujejo o različnih možnostih naložb. V OTP banki ocenjujejo, da je največji manko znanja ravno na področju ustreznega načina vlaganja sredstev in poznavanja delovanja trga kapitala ter vseh naložbenih kategorij, ki so nam na razpolago. Slovenci smo zelo pridni varčevalci, nismo pa dobri vlagatelji – torej ne poskrbimo, da se naš privarčevani denar dolgoročno ustrezno oplemeniti. Svoje prihranke najraje nalagamo v depozite in na varčevalne račune, vendar se pri tem pogosto ne zavedamo, da lahko dolgoročno zaradi vpliva inflacije izgubljamo realno vrednost svojega premoženja.
V primerjavi s klasičnim varčevanjem sta investiranje v vzajemne sklade in trgovanje s finančnimi instrumenti drugačni obliki varčevanja, ki postajata vedno bolj privlačni tudi za male vlagatelje. V OTP banki si prizadevajo, da bi strankam približali ti možnosti investiranja predvsem s pomočjo izobraževalnih vsebin in strokovne podpore, ki jo strankam nudijo licencirani strokovnjaki v poslovalnicah.
Tukaj smo, da vlagate v svojo pot
Preden se lotimo investiranja, je ključno poznavanje osnovnih naložbenih produktov. V OTP banki so informacije o produktih na voljo na spletni strani banke, kjer lahko najdete tudi naložbene vodnike, informacije o vzajemnih skladih ter izobraževalne vsebine, s pomočjo katerih boste lažje sprejemali informirane naložbene odločitve.
Nato sledi sestanek z licenciranimi strokovnjaki OTP banke, kjer boste najprej izpolnili vprašalnik za določitev profila vlagatelja ter sklenili pogodbo in uredili vso potrebno dokumentacijo. V naslednjem koraku vam bodo predstavili, katere naložbe ustrezajo vašemu naložbenemu profilu, da boste lahko svoje naložbe preudarno izbrali, in vam pojasnili tudi z njimi povezane pogoje in stroške. V celotnem procesu vam bodo nudili strokovno podporo.
Najlepše pa je, ko lahko investiranje v vzajemne sklade in trgovanje s finančnimi instrumenti opravljate tudi na daljavo, prek spletne oz. mobilne banke Bank@Net in mBank@Net, kjer boste v vsakem trenutku lahko tudi spremljali svoje naložbe in tržne priložnosti.
Skupaj gradimo boljšo finančno prihodnost!
Finančno opismenjevanje je proces, ki se nikoli ne konča, a z vsakim korakom, ki ga naredimo, smo bližje svojim finančnim ciljem. Naj bo naša namera ob letošnjem svetovnem dnevu varčevanja izboljšanje finančnega znanja, saj bomo le tako lahko sprejemali boljše finančne odločitve in zmanjšali ranljivost pred morebitnimi goljufijami.
Za več informacij obiščite spletno stran otpbanka.si, pokličite kontaktni center na 080 17 70 ali obiščite poslovalnico OTP banke.
To je tržno sporočilo, ki je namenjeno informiranju vlagateljev. Pred sprejemom katerekoli končne naložbene odločitve se seznanite s stroški in tveganji posamezne naložbe. Zaradi nihanj tečajev vrednostnih papirjev in valut je mogoče, da vlagatelj v obdobju investiranja ne dobi povrnjenih vseh sredstev, ki jih je investiral. Naložba tudi ne pomeni zaščite pred vplivom inflacije.
Pred investicijo v vzajemne sklade preberite relevantni prospekt in Dokument s ključnimi informacijami. Dokumenti so dostopni na spletni strani www.otpbanka.si. Na spletni strani www.otpbanka.si pa so na voljo tudi Pravila OTP banke pri poslovanju s finančnimi instrumenti, ki vključujejo podrobnejše informacije o storitvah in načinu poslovanja pri poslovanju s finančnimi instrumenti vključno s predstavitvijo posameznih tveganj.
Vsi dokumenti so na voljo tudi v poslovalnicah banke in v prostorih Oddelka investicijskega bančništva.