Predstavljajte si soseda, ki vsak mesec varčujeta 100 evrov in to počneta petnajst let. Oba vplačata enako, 18.000 evrov, oba ostaneta potrpežljiva, trg je do obeh enako radodaren. Pa vendar eden na koncu dvigne bistveno več. Zakaj? Ker je svoj denar usmeril v naložbo z nižjimi stroški.
Prav v tem je bistvo Ilirika ETF skladov. Ob 7-odstotni povprečni letni rasti pred stroški bi varčevanje v Ilirika ETF skladu po petnajstih letih prineslo približno 29.000 evrov, torej okrog 11.000 evrov donosa. Pri vzajemnem skladu s primerljivo politiko bi ob istih vplačilih nastalo okoli 25.000 evrih. Tistih 4.000 evrov razlike ni ustvaril boljši trg, temveč bistveno nižji strošek.
Denar, ki spi, izgublja
Na bančnih računih Slovencev počiva več kot 30 milijard evrov, ki jih inflacija vsako leto malce razvrednoti. Varčevanje na računu je torej le navidezno brez tveganja, saj vaša kupna moč tiho kopni. Individualni naložbeni račun (INR) v povezavi z Ilirika ETF skladi ponuja odlično kombinacijo preprostega vlaganja, nizkih stroškov in davčnih ugodnosti, s katero lahko enostavno oplemenitite svoje prihranke.
Kaj je Ilirika ETF sklad?
Ilirika ETF sklad je sklad, ki se kupuje in prodaja na borzi tako kot delnica. Z enim samim nakupom vlagatelj ne stavi na eno podjetje, temveč zajame celo košarico družb iz izbranega borznega indeksa. V ponudbi sta slovenski Ilirika SBITOP TR, ki vključuje največja slovenska podjetja, in svetovni Ilirika GLOBAL, razpršen čez razvite svetovne trge, kmalu pa se jima bo pridružil še hrvaški Ilirika CROBEX10tr z desetimi najbolj likvidnimi hrvaškimi delnicami kot so Končar, Hrvaški telekom, Podravka itd. Ker se prejete dividende sproti znova naložijo, se naložba plemeniti sama od sebe.
Zakaj je cena tako pomembna
Pri dolgoročnem varčevanju odloča podrobnost, ki jo mnogi spregledajo: provizija. Pri Ilirika ETF skladih znaša upravljavska provizija 0,6 odstotka letno, pri večini domačih vzajemnih skladov pa je vsaj trikrat višja. Skupaj z drugimi stroški to pri Ilirika ETF skladu nanese manj kot odstotek na leto, pri primerljivem vzajemnem skladu pa se približa trem odstotkom. Marsikateri vzajemni sklad ob vstopu in izstopu zaračuna še dodatno, tako da lahko kratkoročni vlagatelj izgubi tudi do 5,5 odstotka; pri Ilirika ETF skladih vstopnih in izstopnih stroškov ni, znotraj INR računa pa so še stroški posla komaj opazni. Ob tem indeksni skladi velikokrat dosegajo povsem primerljiv donos kot vzajemni skladi, kar odpira eno vprašanje: zakaj za enak bruto donos plačati več?
Davčna pika na i
Petnajstletno obdobje iz primera ni naključno. Če vlagatelj sredstva z INR računa prvič dvigne šele po petnajstih letih in vmes ničesar ne izplača, je ustvarjeni donos ob izplačilu oproščen davka. Znotraj računa lahko naložbe tudi prerazporeja, ne da bi sproti obračunaval davek. Nizki stroški in davčna spodbuda tako delujeta z roko v roki, večji del zasluženega pa ostane naložen in raste naprej.
Vse se začne v petih minutah
Za prvi korak ni potreben niti velik znesek niti obisk poslovalnice. Ilirika kot prva slovenska borznoposredniška hiša omogoča odprtje INR ali trgovalnega računa povsem na daljavo, prek mobilne aplikacije ILIRIKA, v samo petih minutah. V aplikaciji ILIRIKA vlagatelj nato kupuje Ilirika ETF sklade in sproti spremlja, kako se njegove naložbe gibajo. Kdor ima raje osebni nasvet, lahko uredi vse v poslovalnicah Ilirike ali na izbranih lokacijah Pošte Slovenije. Pomembnejši od višine vložka sta rednost in čas, zato velja preprosto vodilo: začnite danes in vztrajajte.
To je tržno sporočilo in ne pomeni povabila za nakup ali prodajo. Pred odločitvijo preberite KID, prospekt in druge relevantne dokumente na www.ilirika.si.
